Sie haben das Steuergerät Ihres Autos neu programmieren lassen, um mehr Drehmoment und Leistung zu gewinnen. Der Tuner hat Ihnen ein reaktionsschnelleres Fahrzeug zurückgegeben, die Motorabstimmung ist optimiert, alles läuft gut. Bis zu dem Tag, an dem Sie einen Schaden melden. Die Motorprogrammierung Stage 1 ändert die technischen Merkmale Ihres Fahrzeugs, und diese Änderung hat direkte Auswirkungen auf Ihren Kfz-Versicherungsvertrag.
Erhöhung des Risikos: Was das Versicherungsrecht dem Fahrer auferlegt
Bevor wir über Stage 1 oder Abstimmung sprechen, müssen wir einen einfachen rechtlichen Mechanismus verstehen. Wenn Sie eine Kfz-Versicherung abschließen, beschreiben Sie ein bestimmtes Fahrzeug: seine steuerliche Leistung, sein Drehmoment, seine Originalausstattung. Ihre Prämie wird auf dieser Grundlage berechnet.
Wenn Sie diese Merkmale ändern, ohne den Versicherer zu informieren, schaffen Sie eine Diskrepanz zwischen dem tatsächlichen Risiko und dem deklarierten Risiko. Das Versicherungsrecht regelt diese Diskrepanz mit zwei verschiedenen Artikeln.
- Artikel L113-8 gilt im Falle einer vorsätzlichen Falschangabe. Der Vertrag kann rückwirkend für null erklärt werden, was bedeutet, dass der Versicherer keine Verpflichtung zur Entschädigung mehr hat, selbst bei einem Schaden, der nichts mit der Programmierung zu tun hat.
- Artikel L113-9 deckt unbeabsichtigte Auslassungen ab. Der Versicherer kann dann eine proportionale Kürzung der Entschädigung vornehmen, die auf der Differenz zwischen der gezahlten Prämie und der Prämie basiert, die hätte gezahlt werden müssen.
- In beiden Fällen muss der Versicherer nicht nachweisen, dass die Programmierung den Unfall verursacht hat. Es reicht aus, dass das Risiko nicht korrekt deklariert wurde, um diese Mechanismen auszulösen.
Gerichtsurteile, die seit 2024 gefällt wurden, haben diese Auslegung bestätigt. Die Programmierung des Steuergeräts, selbst wenn sie auf eine Stage 1 ohne physische Modifikation des Motors beschränkt ist, stellt eine Erhöhung des Risikos im Sinne des Versicherungsrechts dar.
Ein detaillierter Artikel über das Thema Versicherung und Motorprogrammierung Stage 1 erklärt, wie Versicherer diese Bestimmungen je nach Marke und Art der Abstimmung konkret anwenden.
Allgemeine Bedingungen der Versicherer: Eine kürzliche Verschärfung bei der Motorprogrammierung
Warum wird dieses Thema riskanter als vor einigen Jahren? Weil sich die Doktrin der Versicherer weiterentwickelt hat. Seit 2023-2024 haben mehrere Gesellschaften explizite Hinweise in ihren allgemeinen Bedingungen bezüglich der Änderung des Motorsteuergeräts aufgenommen.
Konkret geben Beratungshinweise von Versicherern wie dem Crédit Agricole an, dass jede Änderung der Originalabstimmung deklariert werden muss, sei es eine Stage 1, ein Zusatzmodul oder eine nicht homologierte E85-Ethanol-Umrüstung.
Diese Entwicklung ändert die Spielregeln für die Fahrer. Früher wurde die Programmierung Stage 1 oft übersehen. Kein zusätzliches mechanisches Teil, keine sichtbare Änderung, und eine technische Kontrolle, die nichts Besonderes auf dem Standard-Leistungsprüfstand erkennt.
Heute betrachten Versicherer die Programmierung systematisch als eine wesentliche Veränderung des Fahrzeugs. Im Schadensfall kann ein beauftragter Gutachter die Änderung erkennen, indem er die Daten des Steuergeräts ausliest. Das Fehlen einer Deklaration wird dann zu einem Streitpunkt, selbst wenn der Unfall nichts mit der zusätzlichen Leistung zu tun hat.
DREAL-Homologation und Zulassungsbescheinigung: Der einzige Weg, um versichert zu bleiben
Sie haben die Programmierung Ihrem Versicherer gemeldet. Das ist ein erster Schritt, reicht aber nicht aus, um Ihr Fahrzeug auf der Straße konform zu machen. Die auf Ihrer Zulassungsbescheinigung angegebene Leistung entspricht nicht mehr der Realität, was ein rechtliches Problem darstellt, das vom Versicherungsvertrag getrennt ist.
Um die Situation zu regularisieren, müssen Sie ein Verfahren namens Empfang zu isolierten Zwecken (RTI) durchlaufen. Dieses Verfahren erfolgt bei der DREAL (Direction Régionale de l’Environnement, de l’Aménagement et du Logement) oder einer anerkannten Stelle.
Was die RTI für eine Stage 1 bedeutet
Das Fahrzeug muss Konformitätstests bestehen: Schadstoffemissionen, Geräuschpegel, Einhaltung der Sicherheitsstandards. Wenn die Programmierung von einem seriösen Fachmann durchgeführt wurde, ohne den Partikelfilter (DPF) zu entfernen oder den Katalysator zu ändern, sind die Chancen, die RTI zu erhalten, realistisch.
Sobald die RTI erteilt wurde, wird der Zulassungsbescheid mit den neuen technischen Merkmalen aktualisiert. Dieses aktualisierte Dokument verwendet der Versicherer, um Ihre Prämie neu zu berechnen. Ohne RTI bleibt Ihr Fahrzeug technisch nicht konform, und Ihr Versicherer kann berechtigterweise jede Kostenübernahme ablehnen.
Die Rückkehr zur Originalabstimmung ist immer möglich, wenn Sie dieses Verfahren nicht durchführen möchten. Einige Tuner bieten übrigens diesen Service zur Rückführung in den Werkszustand an.
Reprogrammiertes Gebrauchtfahrzeug: Eine häufige Falle beim Kauf
Sie kaufen ein Gebrauchtfahrzeug, das original zu sein scheint. Der Verkäufer erwähnt nichts Besonderes. Einige Monate später zeigt ein Besuch bei einem Fachmann, dass das Steuergerät geändert wurde. Dieses Szenario passiert häufiger, als man denkt.
In dieser Situation fahren Sie mit einem Fahrzeug, dessen Merkmale nicht mit der Zulassungsbescheinigung übereinstimmen, und Ihre Versicherung deckt ein Risiko, das nicht der Realität entspricht. Sie befinden sich unwissentlich in einer rechtlichen Grauzone.
Das Erste, was Sie tun sollten, ist, Ihren Versicherer sofort nach Entdeckung der Änderung zu informieren. Das Versicherungsrecht gewährt Ihnen eine Frist, um eine Risikoänderung zu melden, von der Sie keine Kenntnis hatten. Zu warten, bis ein Schaden auftritt, um das Problem zu entdecken, bedeutet, sich einer Kürzung der Entschädigung oder einer Nichtigkeit des Vertrags auszusetzen.
Im Verkaufsrecht kann eine nicht genannte Programmierung während der Transaktion einen versteckten Mangel darstellen, da sie die technische Natur des verkauften Gutes verändert. Aber nachzuweisen, dass der Verkäufer von der Änderung wusste und sie absichtlich verborgen hat, bleibt ein langwieriger Prozess.
Vor jedem Gebrauchtwagenkauf kann ein Besuch auf einem Leistungsprüfstand oder eine Diagnoselesung bei einem Fachmann helfen, die tatsächliche Leistung mit den Originaldaten des Herstellers zu vergleichen. Diese Diagnose kostet wenig und kann Ihnen helfen, größere Komplikationen mit Ihrer Kfz-Versicherung zu vermeiden.
